满额返现、积分优待、权益兑换……薅各种金融或消费产品优惠政策的羊毛，是人之行情：普通消费者是在正常使用产品的同时，多得一份优惠；金融机构或商家，是在让利的同时，完成了获客或增加了客户粘性、活跃度与忠诚度。这套逻辑，是双赢的。

可是，故事到了恶意羊毛党那里就不一样了。他们集结成群，甚至有组织有体系，伺机优惠政策里的漏洞，或者用违规或非法的手段套取那些“礼遇”，再折现卖掉，套取现金。

今天“愉见财经”要讲的是后者，那些非法占取了本该属于我们大家的资源或权益的——恶意羊毛党。

写这个话题的起因，是昨天本号发布了一篇《羊毛党拿疫情当幌子：装困难户，骗延期还贷、骗减免息费》，文中提及了愉见团队所潜伏并暗访的羊毛党微信群。有读者点题，想听听这些群里更多的故事。

好吧，here we go。

“愉见财经”所在的其中一个羊毛党群，群公告栏，就很弹眼落睛，叫作：“我党出征，寸草不生。”

在这个“我党出征”群里，常有人会去寻找甚至嘚瑟地晒出，他们找到的某些机构的规则“漏洞”，有人形象地称之为“XX掉毛了，兄弟们快上”。这些机构，可能是银行、卡组织，也可能是电商、消费金融公司、网贷平台等。

比如数年前我曾采访过某银行推出优惠政策没到3个月就叫停的新闻。当时用这家银行的储蓄卡申购某宝货币基金就能获得积分奖励，促销期内一张储蓄卡封顶奖励1万积分。光看这1万积分，实在是蝇头小利，差不多只等值于8块钱人民币。

彼时，央行“限卡令”还没施行，这家银行设计优惠活动时，估计没料想到羊毛党可能一天去办他个几十张、甚至上百张储蓄卡，然后用这上百个储蓄账户循环向某宝充值。一张储蓄卡的确只能获得相当于8元的积分，可100张就是800元，积分兑换油卡后转手就在QQ群里卖出获利。而一个羊毛党薅掉800元，100个羊毛党呢？于是银行就只好停止活动修改规则了。

在“我党出征”群里，就间或能看到诸如此类的“掉毛”，他们还会在群里互换经验。比如某银行推出信用卡积分兑换星巴克咖啡的活动设计也“掉毛”，群里有人一天能刷出几十杯咖啡，然后再把咖啡券卖掉套现。

“秘籍”一出，全群效仿出征。

羊毛党的鄙视链

羊毛党也是有鄙视链的。上述这种要辛苦老半天的薅羊毛方法，尚在羊毛党鄙视链底端。

往鄙视链的上游走，是凶猛一些的，诸如套取信用卡积分变现千万级现金。在鄙视链的高点，则是组织更严密、技术化手段高得多的互联网“黑产”式羊毛党产业链，他们的能力甚至超乎我们普罗大众的想象。

先说鄙视链的中端。这可不是几百几千元、或几十几百杯咖啡的事儿了，而是套利年赚近千万。

上图中这个80后男子，靠的就是在自己控制的多个POS机上反复刷卡，以巨额虚假交易大量套取信用卡积分。

这些积分怎么变现呢？一般羊毛党都会选择兑换成流通性更好的航空里程（相当于可以为人办免费机票）、或机场接送机等服务，再在网上固定的收购群里卖出（一些票务代理会专门收购）。

再说一个例子。武汉警方此前破获过一起大额信用卡积分非法套利案，抓获十余人犯罪团伙，这些羊毛党正是利用了各家商业银行信用卡消费积分奖励机制、尤其是银行针对具体时段、特定商品或特定消费场合推出特殊优惠办法，通过大量信用卡和POS机疯狂循环刷卡，制造虚假交易骗取高额积分，兑换礼遇后将之变现。据警方公布，犯罪团伙累计交易金额8亿元、非法获利3000余万元。

法网恢恢。恶意羊毛党此种行径的本质是以“非法占有”，属于骗取公私财物。上述团伙被以诈骗罪追究刑事责任。

再到鄙视链的顶端：依靠现代科技的互联网“黑产”式羊毛党产业链。以前有网络安全专家私下告诉“愉见财经”，上到BAT、银行信用卡中心、电商巨头，下到不知名互联网公司，只要举办市场活动，都可能面临羊毛党的巨大威胁。

2015年底，广州某个互金公司，为了获客，做起了只要开户投资即送百余元代金券的优惠，代金券可折合现金到期与本金一并赎回。这个补贴计划被一伙来自湖南的羊毛党团伙给瞄上了，结果，短时间内密密麻麻的投资账户全部靠买入7天期的超短标薅走代金券，到期集体赎回。（值得一提的是，羊毛党的技术已经发展到，申请环节都可以用机器人技术、机器人账号薅羊毛了。）

彼时这家互金平台还算是在融到了两个亿的风口，但依然因此事件的重压再没能缓过气来，最后倒闭了——就这么活生生地死在了团伙羊毛党手里。

讲到这些团伙式的互联网“黑产”，其背后可能隐匿着一张巨大的暗网和产业链。在互联网时代，恶意羊毛党再进一步，形成网络“黑产”的一个组成部分。靠着手机黑卡或三/四件套（身份证、手机卡、银行卡、网银盾）这些常规工具，运用着几乎媲美互联网公司们的大数据能力，获利惊人。

向各位汇报几个数字：

- 目前国内网络“黑产”直接从业者：超过40万人；

- 网络“黑产”辅助上下游人员都算上：160万人；

- 游离在市场上的身份证：约1000万张；

- 三件套/四件套价格：500元到1200元；

- 造成的银行卡欺诈年增长率：约40%；

- 网络黑灰产业年产值：估超1000亿元。（对比做网络安全的全部产值不到300亿。）

当然网络“黑产”版图很大，窃取商业机密敲诈勒索、手机诈骗等都在其列。那和金融相关的“黑产”有哪些呢？

- 支付环节：银行卡盗刷；

- 借贷环节：冒用身份信息骗贷，办信用卡、养卡、提额套现；

- 消费环节：恶意羊毛党等。

“愉见财经”再来展示一幅我从网络安全专家那里讨来的“黑产”作案后台图：

在这些高科技“黑产”面前，前面那些千万级非法获利可能都是小CASE了，因为他们的作案能力更强：

结尾部分，我们想说的大道理和昨天的“疫期羊毛党”文一致。我们写这两篇文章，并非吃瓜群众心态，因为恶意羊毛党横行，并非事不关己。

蝴蝶效应，万事相联。

从整个社会生态来看，因网络“黑产”而灭失的价值，最终会价值守恒在你我皆在的体系之中，恶果是扩散在生态里的。

从小处着眼，羊毛党的伎俩，其实是对本该属于我们大家的资源的占用，导致了不公平的发生。比方说，促销机构给出的优惠如果被羊毛党大量卷走，那就意味着我们这些真正的消费者，权益受损。

大家或许不知道，有些时候银行信用卡为正常用户们投放大量资源搞的优惠活动，比如积分兑换特别划算的礼品、比如限时抢消费金返还等，能在极短的时间里被“秒杀”，不是因为我们手速不够，而是因为羊毛党“蝗虫过境”了。本该我们享用的好权益，没了。

再比如羊毛党们撸口子那些消费金融平台等。羊毛出在羊身上的，被他们薅走的钱，都会变成平台的风险成本，最后涨价在对所有借款人的利率定价上。某种程度上，就是对好人的不公平。

又比如昨天我们的专栏里提到的事件。这次疫情之下金融机构的暖心举措，延迟还款、息费减免等，本质上是机构们真金白银投入资源的，本该用在刀刃上帮到真正该帮的人，如果羊毛党多了，那资源就不够分了，也许真正需要关怀的群体就无法被及时覆盖了。