来源：财通社
作者：何剑岭
金融监管不光涉及国有银行体系，更是深入到第三方支付公司。
8月29日，来自中国人民银行北京市分行的最新消息显示，该行于8月20日“打包”处罚了4家机构和4名个人。
其中2家机构分别是拉卡拉和中信百信银行，分别被罚款875.4万元和503.2万元，同时中信百信银行还受到警告。同时，来自这2家机构的4名相关责任人还被累计罚款近43万元。
究竟发生了什么呢？
拉卡拉和百信银行合计被罚款近1400万元
8月29日，中国人民银行北京市分行官网行政处罚页面公布了《中国人民银行北京市分行行政处罚信息公示（银京罚决字〔2023〕1号、2号、3号、4号、5号、6号、7号、8号）（2023年8月25日）》。
除2家公司因滥用人民币图样行政许可，被警告并处罚款外，拉卡拉支付股份有限公司和中信百信银行股份有限公司也受到了严厉的处罚。
拉卡拉被罚款875.4万元
拉卡拉方面，被罚款875.4万元。违法行为有3项：未按照规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易。
中信百信银行被警告并罚款503.2万元
中信百信银行方面，则是被警告并罚款503.2万元。违法行为有11项，其中也包括“未按照规定履行客户身份识别义务”一项，同时还存在“提供个人不良信息，未事先告知信息主体本人”的违法行为。
值得注意的是，拉卡拉涉及的3项违法行为，均在《中华人民共和国反洗钱法》中的应受处罚的7项行为之中。
7项违法行为应受处罚
《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条显示，有以上7项违法行为，情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款；有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款。
拉卡拉此次被罚款金额巨大，因此据推测原因是“致使洗钱后果发生”。
公司被处罚了，相关责任人自然也躲不掉。
据行政处罚信息公示显示，拉卡拉方面，时任副总裁吴某对公司3项违法行为负责，被罚款9.68万元。
中信百信银行方面，时任行长助理李某朝，时任行长助理徐某，时任前惠普信贷事业部技术总经理、现平台金融事业部总裁朱某沂分别对1项、1项、3项违法行为负责，分别被罚款4.1万元、5万元、24.2万元。3人累计被罚款33.3万元。
联想连续减持拉卡拉
据官网介绍，拉卡拉成立于2005年，是首批于2011年获得中国人民银行颁发《支付业务许可证》的第三方支付机构，于2019年4月25日登陆深交所，股票代码300773。业务覆盖商超、社区零售店、物流、餐饮、物业、贸易、保险等行业，在全国各省、直辖市以及主要的二级城市均设置有分支机构，业务规模位居行业前列。
联想控股为第一大股东
拉卡拉2023年中报显示，联想控股为第一大股东，持股比例26.14%。拉卡拉也是联想控股的联营企业之一。社保基金116组合也新进成为拉卡拉第9大股东，持股比例0.77%。
值得注意的是，联想控股曾分别在2022年5月、6月和11月减持了拉卡拉的股份，减持数量分别为799.86万股、779.85万股和102.58万股，累计减持比例超过2%。
2023年中报归母净利润同比大增
2023年7月28日，拉卡拉公布了中报，上半年营收同比微降1.88%，但归母净利润同比大增54.69%。不过，公司2022年的年报业绩不佳，营收同比下降18.5%，归母净利润出现亏损，同比大降232.75%。
拉卡拉收涨4.18%
8月29日，拉卡拉收涨4.18%，报18.94元/股，总市值151.5亿元。
值得注意的是，拉卡拉曾在6月传出因违规“跳码”业务被追缴14亿元的消息。
4月18日，拉卡拉发布《关于重大事项的提示性公告》称，公司在收单业务中存在部分标准类商户交易使用优惠类商户交易费率上送清算网络，公司已按照相关协议将涉及资金退还至待处理账户。
这其实就是业内的所谓“跳码”业务，即将一部分标准类商户交易伪装成优惠类商户交易，从而享受较低的费率，但实际上仍按照标准类商户收取手续费。这种操作导致发卡银行和银联的合法收入受损，构成了国有资产流失。
消息一出，4月19日拉卡拉大跌13%，之后连跌6天走出7连阴。
2022年年报中的巨额营业外支出
而在4月27日公布的2022年年报中，出现了近14亿元的营业外支出，而2021年同期这一项仅有1997万元。
拉卡拉对此项支出并未作过多说明，但据媒体报道，这笔巨额支出实际上是拉卡拉过去几年违规从事“跳码”业务获得的非法收益，现被监管部门要求退还。
中信与百度联营百信银行
中信百信银行官网显示，百信银行是国内首家独立法人直销银行。2017年由中信银行和百度联合发起成立，通过融合“金融+互联网”基因，探索金融科技与未来银行发展新路径，承载着中国银行业转型发展试验田的使命。百信银行作为一家AI驱动的数字普惠银行，致力于通过人工智能、大数据、云计算等技术，探索金融创新，优化金融产品，为最广泛人群带来平等、便捷、安全的数字普惠金融服务。
中信银行持股65.69%
Wind数据显示，中信银行、福建百度博瑞、加拿大养老基金分别持有中信百信银行65.69%、26.03%、8.27%的股份。
福建百度博瑞为百度旗下公司，法定代表人是百度创始人、董事长兼首席执行官李彦宏，主要从事软件开发、技术服务等。
据此前媒体报道，2015年11月18日，中信集团与百度联合宣布双方达成战略合作，中信银行与百度发起设立百信银行。当时，在BAT三家当中，百度的金融业务之前稍显弱势。在阿里和腾讯发起设立的民营银行网商银行和微众银行都已经开业之后，百度与中信银行成立百信银行，被视为百度在金融领域的重要布局。
“直销银行”2013年起在中国出现。2013年9月起，民生银行、北京银行相继推出直销银行业务。其与现有银行的区别，主要在于没有线下网点，是通过互联网提供金融产品和银行服务，无时间地域的限制。这是传统银行为了应对互联网金融的挑战而采取的策略。
国信证券银行业首席分析师李关政认为，国内宽口径的直销银行其实有两类，一类是互联网银行，如微众、网商，是持牌机构，互联网公司主导。另一类则是北京、民生、兴业作为二级部门的直销银行，银行主导。而百信银行属于第三类，银行+互联网公司的独立持牌机构。
